BancoSol, por qué ofrece préstamos individuales sin garantía. El banco boliviano se enfoca en las microfinanzas. Ha tenido éxito en servir a los desbancarizados al evaluar sus negocios en lugar de adoptar un enfoque colateralizado para los préstamos.
BancoSol préstamos
Casi el 98 por ciento de la cartera de préstamos del banco microfinanciero es en forma de préstamos individuales no garantizados, y el 90 por ciento de estos es sin ningún tipo de garantía, dijo Kurt Koenigsfest, Director Ejecutivo de BancoSol.
“Ofrecemos préstamos para mejoras en el hogar, capital de trabajo e incluso préstamos de consumo para las necesidades de nuestros clientes”, dijo.
El 2 por ciento restante es en forma de préstamos grupales.
BancoSol, que tiene una Acción sin fines de lucro con sede en los EE. UU. como un accionista importante, tiene préstamos improductivos de solo el 0,8% de sus anticipos. En Bolivia, los préstamos no redituables se clasifican en un período de 30 días.
A mediados de los años noventa, BancoSol, que fue el primer banco comercial en el mundo dedicado exclusivamente a las microfinanzas, había evolucionado desde una organización no gubernamental a un banco comercial centrado en las microfinanzas.
Con esta transformación, también se alejó de los préstamos grupales a un proveedor de préstamos individuales sin garantía.
Compartiendo algunas de las mejores prácticas adoptadas por este prestamista de microfinanzas en Bolivia, Koenigsfest también dijo que el banco siempre se ha asegurado que el equipo de «operaciones» y el equipo de «administración de riesgos» estén separados.
“Tenemos crédito y riesgo. Son equipos separados. Esto se debe a que el lado del crédito siempre analiza cómo impulsar el negocio. Por otro lado, el equipo de riesgo no es como los de los bancos. «Nuestro equipo de riesgos está enfocado en el proceso y se asegura de que estén bien diseñados y cubran todos los riesgos potenciales», dijo.
BancoSol otorga 15 mil préstamos por mes y no es posible que el equipo de riesgos analice cada transacción. «Ellos supervisan el proceso paso a paso y comprueban si hay desviaciones en el proceso», dijo.
El otro enfoque interesante es que la responsabilidad de la recuperación / cobro del préstamo es solo de la persona que inició la propuesta.
Reducir los costos se ha convertido en un imperativo, especialmente después que el gobierno boliviano impuso límites de tasas de interés y otras restricciones en 2015 a los actores de las microfinanzas en el país.
